2022年3月1日起，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯合印發(fā)的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(1號令)將正式實施，其中一條規(guī)定引發(fā)了廣泛關注： 商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。 #個人存取現金超5萬元要登記#也成為熱議話題。 據央視財經報道，央行有關司局負責人對此規(guī)定進行了詳細解讀，強調金融機構執(zhí)行這一規(guī)定，不會影響居民正�，F金存取款業(yè)務，也不會影響業(yè)務便利程度。 據介紹，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢、電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益，尤其是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。 近年來，我國金融機構不斷加強洗錢風險管理，發(fā)現了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全。 該負責人指出，居民合法收入的存取業(yè)務在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機構辦理現金存取款業(yè)務應遵循的基本原則。 正常情況下，存取超過5萬元現金時，金融機構不會要求客戶填寫信息或提供證明材料，簡單詢問了解后就會直接辦理業(yè)務并登記相關情況。 只有發(fā)現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，金融機構才會向客戶進一步了解情況。 下一步，央行將指導金融機構制定實施細則，認真履行反洗錢義務的同時，嚴格執(zhí)行最少、必要原則了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔，尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。
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